- Finanzas
Patricia Villanueva nos da un pantallazo acerca de la inclusión financiera, la importancia de aprender sobre este tema, algunos de los retos que afrontan las mujeres en el campo de la economía.
Si estás en una etapa de tu vida donde quieres incrementar tus conocimientos sobre finanzas, entender más a fondo sobre la inclusión financiera de las mujeres, o aprender sobre inversión...Patricia Villanueva tiene información valiosa para ti.
Villanueva, fundadora de Elevel Group, emprendedora, abogada, inversionista, y quien forma parte de la primera versión del Ella Invierte, evento dirigido a mujeres que busca enseñar sobre la importancia de invertir, nos explica acerca de la inclusión financiera, la importancia de aprender sobre este tema, algunos de los retos que afrontan las mujeres en el campo de la economía, entre otros detalles referentes al tema.
¿Cómo la inclusión financiera de mujeres ayudaría a combatir la pobreza e incrementar sus finanzas?
Según el Banco Mundial, la inclusión financiera significa, para personas físicas y empresas, tener acceso a productos financieros útiles y asequibles que satisfagan sus necesidades —transacciones, pagos, ahorros, crédito y seguros— prestados de manera responsable y sostenible.
Alrededor de 2500 millones de personas no utilizan servicios financieros formales y el 75 % de las personas que viven en pobreza no tiene cuenta bancaria.
Solo el 11% de las mujeres se encuentran en categoría de inclusión financiera en Latinoamérica, mientras que el 21% de los hombres tienen inclusión financiera, o sea casi el doble de los hombres que mujeres.
Uno de los factores que me impresionó muchísimo en la pandemia fue que muchos colaboradores no tenían cuenta bancaria para hacerles pago de salario y daban las cuentas de amigos, amigas o familiares. Tengo que decir que muchos se dieron cuenta de lo importante que era y comenzaron a aperturar cuentas bancarias, pero todavía falta mucho por hacer.
La inclusión es clave para reducir la pobreza e impulsar la prosperidad. El acceso y uso de productos y servicios financieros adecuados permite a las mujeres no solo puedan mejorar sus condiciones de desarrollo productivo y personal, sino que también suele haber un aumento en los niveles de la calidad de vida de los miembros de sus hogares ya que consigue que todos tengamos las mismas oportunidades.
La inclusión financiera se está convirtiendo en una prioridad para las autoridades, los órganos encargados de las reglamentaciones y los organismos de desarrollo a nivel mundial.
También se ha determinado que la inclusión financiera es un factor que propicia 7 de los 17 ODS u Objetivos de Desarrollo Sostenible establecidos por Naciones Unidas
Leer más: Panameñas triunfan en sistema financiero en la región, pero...
¿Cuáles son los retos que enfrentan las mujeres en términos financieros?
A pesar de que las leyes son igualitarias en Panamá, las mujeres no cumplen con los mismos criterios de los hombres para invertir, expandir negocios o pedir un préstamo:
-
Hay una tendencia social a dejar patrimonios en herencia a los hijos varones por más que la ley sea equitativa
-
Si la mujer llegara a heredar, no ha sido en su mayoría educada para cuidar de la herencia o aumentar patrimonio. Siendo las tierras posibilidades de garantías para los bancos en caso de pedir líneas de crédito o hipotecas.
-
Por lo general, las mujeres salen de la esfera laboral mientras cuidan a los hijos por un lapso promedio de 5 años, sin continuidad laboral y sin poder ascender rápidamente ya que los hombres si mantienen sus posiciones.
-
La brecha salarial es de 1/3 por debajo de los salarios de hombres, en misma posición y experiencia.
-
La mujer participa laboralmente un 25% menos que el hombre. Ya que el tema de cuidados no remunerados no cuentan para criterios financieros.
-
Los medios de comunicación enfocan la información financiera hacia la mujer con aspectos de cómo ahorrar más no cómo invertir ni proteger el patrimonio. Sin invertir, es muy difícil juntar el dinero necesario para poder retirarse dignamente.
Las mujeres vivimos más que los hombres por lo menos 5 años más y nos retiramos más jóvenes que los hombres. Por lo cual el periodo de jubilación es más grande. Es de vital importancia garantizar una libertad financiera para una jubilación sana y feliz.
La mujer tiene posiciones de liderazgo que antes no tenía por lo cual les permite acumular más riqueza que antes a través de emprendimientos bien llevados y posiciones corporativas de alta gerencia que antes no eran viables. Por lo tanto, la educación financiera es imprescindible para el manejo de activos y liquidez con vías al incremento patrimonial.
Adicionalmente, la mujer invierte en cosas que crean bienestar a su familia que les ayuda a crecer a todos en conjunto como familia aumentando calidad de vida no solo de ellos sino que este beneficio permea en la comunidad.
¿Cuáles son los principales obstáculos para alcanzar una inclusión financiera integral para la mujer?
A diferencia de los hombres y las mujeres, muchas veces trabajamos de manera informal mientras nos ocupamos de cuidados en casa, ya sea a hijos, padres o familiares con discapacidad. La falta de ingresos o de ingresos formales, es la principal causa de la exclusión financiera de la mujer.
Así mismo, como mencionamos arriba, ganamos menos, interrumpimos nuestra carrera por embarazos y cuido de hijos y contamos con poca información financiera. Este fenómeno se ve más en lugares rurales que urbanos y con mujeres mayores.
Las mujeres que si tenemos ingresos usualmente tomamos menos riesgo que los hombres. Gastamos con propósito y mucho de nuestro dinero va dedicado al cuido de la familia y nos cuesta pensar en nuestro propio bienestar, como lo que es tener una jubilación digna.
Otro factor que nos afecta es que a las mujeres no nos invitan a invertir y hoy en día hay mujeres con liquidez ahorrada por la idiosincrasia cultural que la mujer debe tener algo ahorrado para ser independiente pero el dinero no está invertido o no está diversificado.
Es por esto que en Elevel Group decidimos organizar el Ella Invierte Summit, el primer evento en Panamá dedicado exclusivamente a mujeres, ofreciendo productos, servicios y herramientas que ayudarán a crear, crecer y proteger nuestro patrimonio de una manera ordenada y de la mano de profesionales idóneos.
¿Qué acciones se deben ejecutar para fomentar una mayor inclusión financiera?
Fomentar la educación financiera integral tanto hombres como mujeres desde la infancia que incluya no sólo aspectos de ahorro y manejo de presupuesto familiar sino aspectos de inversión y emprendurismo.
Así mismo, facilitar la apertura de cuentas de banco para todos los ciudadanos ya que para muchas personas entrar a una entidad financiera causa temor por desconocimiento y se sienten intimidados. Entiendo que hay un proyecto de ley que permitirá a cualquier ciudadano abrir una cuenta de banco con tan solo su número de cédula.
El primer paso para invertir es contar con un ingreso y un presupuesto. Los expertos recomiendan ahorrar-invertir el 15% de nuestros ingresos netos. Es decir, cuando entra el dinero, el 15% se debe ir directamente a una cuenta de ahorro con buen rendimiento y de ahí decidimos donde seguir aplicándola para cumplir con nuestras metas.
Antes de invertir debemos contar con un fondo de emergencia de al menos $1,000 por persona en casa. Luego podemos ir aumentando este fondo de emergencia para que cubra de 3 a 6 meses de gastos en caso de que nos quedemos sin ingresos.
A la vez que ahorramos para este fondo de emergencia, debemos ir cancelando las deudas. Es imprescindible que aprendamos a vivir por debajo de nuestros medios. Hay un método que se llama el método de la bola de nieve en donde listamos las deudas y las cancelamos de menor a mayor pagando la mayopr cantidad de dinero posible a la primera mientras que hacemos pagos mínimos al resto. Cuando cancelamos esta primera deuda aplicamos lo que pagamos a la segunda más su pago mínimo hasta cancelarlas. Cuando acabamos de pagar todas las deudas, aplicamos todo lo que pagábamos a nuestras inversiones.
Debemos tener conciencia de que hay que tener un fondo de retiro y que en una cuenta de banco o incluso en un plazo fijo no va a incrementar de manera significativa. Lo ideal es contar con una cuenta de inversión y diversificar el dinero con la compra de bienes raíces y si eres más atrevido, con activos digitales.
Recomendaciones para perder el miedo a la hora de tomar riesgos.
Al invertir siempre hay riesgo. Y por supuesto que hay miedo de perder el dinero. Es por eso que debemos diversificar nuestro dinero en distintos rubros y solo en oportunidades que entendamos perfectamente bien, al punto que podamos enseñar un curso sobre lo mismo. No es verdad que debemos volcarnos a invertir en criptomonedas o en acciones de tal empresa, por ejemplo, solo porque lo vemos como moda o vemos algunas cuentas de instagram que hablan del tema. Hay que estudiar a profundidad donde uno mete el dinero. Un inversionista preparado siempre puede contener el riesgo.
Así mismo, las inversiones deben ser diversificadas. Es por eso que en el Ella Invierte Summit a celebrarse este 2 de agostod de 2022 en el JW Marriott de 1 a 7 pm, hablaremos acerca de varias estrategias o rubros donde invertir nuestro dinero. Hablaremos acerca de bienes raíces, bolsa de valores, criptomonedas y activos digitales de mano de expertos. Tener el dinero en distintos lugares permite aprovechar las alzas y las bajas del mercado.
¿De qué manera se pueden utilizar las redes sociales para trabajar por un futuro financiero prometedor?
Hoy en día las redes sociales son las aliadas del conocimiento. Si de verdad nos interesa nuestro bienestar financiero, debemos seguir cuentas que hablen acerca del tema, y como dije anteriormente, hay muchas formas e industrias en donde invertir.
Cada vez vemos más cuentas latinas y panameñas que se interesan en educar al público acerca de la importancia de invertir y sugieren estrategias. Algunas cuentas tienen alianzas con productos o servicios y explican sus beneficios de una forma fácil de entender.
Esta información puede despertar el interés en muchos en educarse mejor sobre las inversiones e investigar opciones reales con profesionales idóneos, aspecto importante. Quiero recalcar que en redes también actúan personas con malas intenciones por lo que no se puede creer en cualquiera que leamos. Seamos precavidos con el dinero y solo confiar en inversiones que entendamos y con entidades respetadas, reguladas y reconocidas.
Leer más: ¿A qué edad debo empezar realmente a invertir?
Ella Invierte
Como lo mencionamos antes, si en esta etapa de tu vida buscas incrementar tus conocimientos en cuanto a finanzas, en Ella Invierte podrás aprender acerca de las bases, pasos a seguir para poder realizar inversiones en el sector inmobiliario, el mercado de capitales; así como las oportunidades comerciales que generan los activos digitales, las herramientas para proteger su patrimonio, cómo identificar y poner en marcha inversiones con impacto social, entre otros temas relevantes, de la mano de expertas en el tema.
El evento será en el Gran Salón , del J. W. Mariott. el 2 de agosto de 2022 a la 1:00 pm. Pueden comprar los boletos en tustiquetes.com a partir de la fecha con una preventa hasta el 15 de julio del presente
- Etiquetas:
- Finanzas
- Mujer de éxito