- Finanzas
Conoce cómo funcionan los préstamos, diferencias entre préstamos fijos y rotativos, por qué es importante que tengas claro los intereses y el plazo que tendrás para pagar tu capital; y aprende a hacer un plan financiero para salir de deudas más rápido.
Aplicar a un préstamo bancario es un proceso por el que la mayoría de nosotros pasamos al menos una vez a lo largo de nuestras vidas, ya sea para vivienda, compra de carro, vacaciones o una emergencia. Pedir dinero prestado a una entidad bancaria es un proceso en el que debemos entender los términos y detalles, de lo contrario, puede volverse un proceso engorroso y hasta puede poner en jaque nuestra salud financiera.
Elizabeth Sánchez, estratega financiera con más de 7 años de experiencia y fundadora de Mindful Finance, comparte algunos datos interesantes al respecto en 'Cuentas Claras', una plataforma de educación financiera creada por Mastercard para educar a la población en distintos temas financieros.
Sánchez habla sobre cómo funcionan los préstamos, diferencias entre préstamos fijos y rotativos, por qué es importante que tengas claro los intereses y el plazo que tendrás para pagar tu capital.
Lo primero que debes saber es que existen muchos tipos de préstamos, pero siempre es "importante que lean las letras pequeñas", dice, agregando que existen dos categorías:
1. Préstamos fijos: en los cuales pedimos una cantidad fija a un plazo determinado para comprar algo específico. Aquí se incluyen las hipotecas, los préstamos de autos y préstamos personales.
2. Préstamos rotativos (el término aburrido para las tarjetas de crédito): aquí no hay una cantidad específica sino que te asignan un cupo, que podrás utilizar cuando y como quieras. Cuando lo vas utilizando se va agitado, y cuando lo pagas lo vuelves a tener disponible. "Muy importante entender que esto no es una extensión de tu salario ni de tus ingresos, esto igual es una deuda y hay que saber usarla".
Préstamos fijos
La estratega financiera menciona que el banco calcula la cuota o letra mensual del préstamo fijo en base a tres elementos:
- Capital o cantidad que pides
- El plazo o tiempo que tardarás en pagarlo
- Los intereses
La letra mensual va a pagar capital, pero también intereses, que se recalculan todos los meses, de acuerdo lo que vas abonando. Cada vez los intereses se hacen más pequeños porque el capital también va disminuyendo. El ciclo se repite hasta que pagues la deuda completa. "Entre más largo sea tu préstamo y mayores sena tus intereses, más cara te va a salir la deuda", advierte.
Cómo salir de las deudas
Adicionalmente, la experta comparte consejos prácticos para el pago de estos préstamos, así como una asesoría paso a paso para estructurar, de manera efectiva, un plan de pago de estas deudas.
La forma más eficiente de salir de tu deuda es usando el método 'bola de nieve', dice. Para ello, debes hacer una lista de todas tus deudas, incluyendo el saldo que debes a este momento, interés anual y cuánto pagas mensualmente con esa deuda. Debes poner todas, incluso las que son con 0% de interés. Luego hay que ordenarlas de menor saldo a mayor, y vas a pagar tus saldos mínimos con lestras mensuales en todas las deudas, cualquier plata extra (aporte a capital) la vas a meter en la más pequeña. Cuando termines de pagar esta deuda pequeña vas a reutiliza la plata para pagar la segunda deuda.
Si tomar un préstamo bancario es un evento que nos puede cambiar la vida, ¿por qué no hacerlo con la tranquilidad de saber lo que implica una decisión de este tipo? Descubre los consejos de educación financiera de Sánchez y cómo calcular los intereses de tu préstamo en el siguiente video:
Leer más: Las tres reglas del ahorro que debes aplicar ya a tus finanzas